【反催收】学会这些，再也不怕被爆通讯录了

admin

国籍：中华人民共和国

省份：广东省

城市：广州市

性别：男

年龄：1991

花名：老哥

有太多朋友问：

网贷还不起怎么办？

小编告诉你：凉拌，该干嘛干嘛

提前预报通讯录好友避免二次骚扰

那么，如何预报呢？

请把下面这条信息改成你的名字群发

紧急通知！

我是某某某！信息时代，骗子肆虐，因之前误扫描群里不明来源二维码导致手机病毒，导致骗子获取了我的通讯录信息，近期接到不少诈骗电话要求还贷，扬言不给钱就爆通讯录打亲朋好友电话帮忙还钱，更有些发一些恶心恐吓侮辱类的短信，本人已经报警处理，希望亲朋好友也不要轻信骗子的片面之词。并吸取教训，不要轻易扫描二维码。扫码需谨慎啊。特别通知！

那么，

没有预报过被爆了通讯录如何挽回名誉呢？

请花几十块钱买个新号码群发以下这条信息

记住：把名字和性别改成你的再开始群发哦

你好，关于某某某先生/女士诈骗贷款的事情打扰到您，非常不好意思，我们与某某某先生/女士已经取得联系，在沟通过程中发现他身份证掉了，到现在都还没来的及补办，导致他的信息被盗用在我司诈骗贷款，现在我司已经报警立案调查，如在有收到类似短信可以不用理会，避免上当受骗，及时转告某某某先生/女士及时把身份证补办，避免在出现这样的情况，打扰到您不好意思。

太多数人都是属于多头借贷，银行信用卡，网贷，线下，借条，一旦逾期就会遭到暴力催收，目前不管什么类型的贷款平台，都会有暴力催收的行为，就算是合规的平台也一定会有违法违规的行为，下面三万先总结一些反催收技巧，后期还会有更新。

1：不管接到任何一个平台催收的电话，首先你需要告知对方，这通电话正在录音，再跟他进行对话，因为从法律证据层面来说，只有告知对方电话正在录音，才能作为呈堂证供。

2：如果你只是单纯的网贷，我建议不要接电话，不回短信，不加微信，不加QQ，如果可以换个号码，电话号码我建议换电信的号码，目前移动和联通可以通过网查的方式查到你身份证名下的电话号码，另外想要换号码前，最好是能安抚你的通讯录里面的亲朋好友，找个合适的理由告知朋友，一旦接到电话直接说不认识自己。

3：如果是银行信用卡，建议处理方式，不要失联，保证每个账单期有还款记录，主动和银行协商，不要失联，你可以选择性的接电话，不一定每个电话都要接，保证每个账单期有还款记录，如果你实在是最低和代还的方式都没法还，就每天还一块，钱多的时候每个月还个两百，和银行协商，是依据《商业银行信用卡监督管理条例第七十条》和银行平等协商，签订个性化分期还款协议，还款期限不得超过五年，在协商还款期内，停止收取利息，罚息，滞纳金，其他费用。

4：线上借条，如米房，今借到，无忧，这类型，我建议要不就不借，要不借了就不要还，因为你还不起，也还不完，杠住催收就是，不要理。

5：接到任何一个催收电话，记住一点，不要相信催收说的任何一个字，催收嘴里连标点符号都是假的，所以不要想着跟催收协商还款，催收没有这个权利给你减免任何费用，你一旦还了本金，接下来换一个人催你还利息和逾期费。

6：不要相信催收给你发的任何一个律师函，诉前通知函，起诉书，因为这些都不具备任何法律效应。真正唯一有法律效应的是法院的传票，法院传票一般都是通过邮政快递，或者由法院的工作人员上门投递，传票的投递都是很严谨的，任何一个环节出错都是无效投递，所以法院不会给你短信发传票的。

7：你接到任何一个电话，说他是律师，风控部，案件调查科的人，一律视为催收人员，因为行业内叫角色扮演。

8：关于网络仲裁，互联网金融仲裁目前在国内是个新型模式，目前运作的不是很成熟，仲裁机构只有仲裁权利，也就是可以给你出具仲裁书，但是一旦需要执行，还得由法院进行执行，但是目前国内的法院很少配合互联网仲裁的，所以大家收到仲裁书等同于白纸。

我又整理了一些作为上面的补充，大家都可以记下来

1：法院传票，大家收到法院传票，一般都是排期开庭，另外法院到庭后可以跟法院还有机构协商的，你可以告知你的难处，要求分期还款，还款期限参照个性化分期还款协议。网贷95%不会起诉，银行起诉也是挑人起诉，没有完全参照的规则，几率大概等同于中五百万。

2：目前查阅到的网贷和银行信用起诉案例，99%都是民事案件，不会涉及到刑事责任，目前唯一涉及到刑事责任的就是信用卡诈骗，满足信用卡诈骗的几点，身份信息作假，长期违规使用信用卡，这点是取证最难的，第三长期失联，恶意拖欠，金额巨大。

3：网贷投诉，我建议去《中国互联网金融协会》公众号或者网站举报，每条可以举报五次，并下个天眼查，输入你要投诉的平台，在产品信息一栏可以查到你当时贷款的平台APP全称，举报时间需要等待大概十天左右，一般你就可以收到平台给你的回复，解决你投诉的问题，但是我建议大家不要跟平台协商，每天去投诉，目前有很多人举报都一个月了，平台的催收基本不找债务人联系了。

4：银行投诉，当你遇到银行催收的威胁恐吓的时候，记得一定要投诉，投诉的方式有两种，一种找银行客服，如果碰到客服推卸或者搪塞，就直接告知他那你就找银监会投诉，另外就是去银监会投诉，投诉可以找发卡行所在银监会，或者找你当地的银监会投诉，目前知道的浙江，广东银监会受理投诉处理很快的。

5：银行投诉话术，我要投诉某某银行信用卡催收员对我进行暴力违法催收，言语威胁恐吓，人身攻击，恶意辱骂紧急联系人，并对我生活工作造成严重影响，银监会会问你有什么诉求，要求当事催收员对我进行赔礼道歉，消除影响，停止骚扰，并对我本人进行停催，目前用这种方式浦发和平安的催收员，对债务人有过赔偿记录，本人亲自指导。

6：当你投诉银监会后，你就等着银行催收主管给你回电，行业叫做安抚电话，目的就是要你撤诉，请一定坚持自己的立场，不接受任何其他人的道歉，一定要当事催收员对你赔礼道歉，催收主管一定会说，这个事情我需要跟催收员进行沟通，你就等着催收员给你来电道歉，催收员给你来电道歉后，你一定要说，那你赔我一千块钱，显示你道歉的诚意，如果不给钱，那就银监会天天见，你就每天坚持去银监会投诉，这样你就等着催收员给你转钱吧。

7：支付宝花呗和借呗投诉流程，因为支付宝强大的大数据支持，一旦你的花呗借呗逾期，他们会通过大数据找到你的之前有过转账记录，或者有过扫码加的好友电话联系，行业叫做联系第三方，如果有收到这种信息，投诉流程，微博关注《蚂蚁金服客户中心》私信投诉，第二打支付宝客服，告知对方有滥用第三方行为，此事将会投诉到网信办。第三，打网信办电话12377投诉支付宝，侵权，滥用你第三方信息。

我们知道，催收在法律的基础上，还是界定为法律边缘灰色地带。那么，如果你遭遇到了网贷暴力催收该如何应对呢？

其实，随着这种暴力催收时间的频繁发生，网贷催收也已经被列入了监管之列。也就是说我们借款人也有合法维护自身权益的途径了。

今天小编来为你拆解！扒皮各种催收手段，支招如何面对各种催收手段！

一、政策法律法规

1、国家层面

催收行业因为其产生的特殊性，即伴随着金融市场不断成熟产生的附加衍生品，相应的法律条文也呈现了一定的空白性，严格意义上并没有国家针对催收行业产生的具体法律文件，虽然《宪法》、《刑法》、《民法通则》等对于明确保护公民（自然人）的人身权利和财产权利，债务催收过程中侵犯债务人相关权益的行为将承担民事责任、行政责任乃至刑事责任。此外，银监会也出台了相应的监管文件《银行业金融机构外包风险管理指引》、《商业银行信用卡业务监管管理办法》，但是上述两个文件规范的只是商业银行催收的外包行为，而非规范催收机构及其催收行为。

2、地方层面

2017年5月4日，深圳市互联网金融协会向全市各网贷平台下发《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），意见稿对包括电话催收、上门现场催收等常见的催收方式进行了全方位的规范，其中，还对网贷平台的催收人员提出了10条具体的禁止性催收行为。（详见附件）。

二、常见催收方法

催收手段主要以电话催收为主（针对逾期1-3天的客户），在不同阶段辅助以短信催收、律师函催收、上门催收等方式。

1、短信通知

主要针对的是逾期没有多久的借款人。

2、电话催收

逾期一周左右时，逾期者本人会受到催收电话。针对不同的贷款类型，催收平台会相应制定不同的电话催收计划。例如，针对大学生助业贷款，一般会在下午3点到5点半之间，对当天和明天需要还款的大学生进行电话通知，在没有接通的情况下，再进行短信通知。一般而言，大学生的助业贷款风险较为可控，针对逾期两期以上的大学生，催收公司将通过电话通知其家长、老师的方式加强催收。

3、上门催收

一般而言，这种催收方式成本大，一般针对贷款数额较大，逾期时间长的欠款人。催收的黄金时间是逾期30日内，针对逾期超过7天但未达30天的，应该进行上门催收，上门催收填写《逾期本息通知书》并交由客户签字确认。或出示律师函进行上门催收。

需要注意的是上门催收时出现语言和肢体威胁是违法的，严重时还会构成犯罪。

4、法律催收

当遇到有还款能力却恶意拖欠时，可采取法律催收手段，在诉讼前需要考虑法律催收价值，总体而言，目前诉讼催收仍未商业银行主要采取的催收手段之一。

邮寄律师函或者催款通知到你的住处，甚至邮寄法院传票进行起诉。

5、打包转让

打包转让时一种整体催收的办法，主要适用于基础资产包较大的逾期贷款，在短期内催收效果不佳，采取此种方式可以提高效率，主要适用于大型商业银行。

6、极端催收方法

在贷款前一般会授权通讯录给小贷APP，逾期严重时，他们会挑一些常联系的人进行询问。还有对逾期人配偶、亲属、甚至同事、上级进行电话催收的方法。甚至采取部分极端方式，如在借款人住所、单位蹲点，让逾期人无地自容，最终不得不还款等方式。

三、如何正确科学回应催收

1、违规情况，可投诉

首先大家一定要注意，如果平台出现以下几种情况是违规的，可以去投诉：

（1）未经借款人本人允许，拨打借款人通讯录内的亲人或者好友电话并进行多次骚扰；

（2）通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人；

（3）借款人逾期后每日催收电话超过3个以上；

（4）借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段；

（5）曝光借款人个人信息；

（6）到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的；

（7）逾期后逾期费高于中国人民银行规定逾期利率；

（8）采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款；

（9）采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码；

（10）冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。

如果大家遇到上面这些情况不要慌，涉及到这些网络借贷行业的投诉问题，可以向【中国互联网金融协会】投诉举报。并且进入其官方网站就可进行举报。

2、如何正确科学回应

（1）催收人说你是金融诈骗时

明确自己不存在欺诈行为，告诉催收人你贷款时没有虚构事实，是经过正规审批办下来的，不存在欺诈行为！

（2）催收人向你的亲友进行轰炸时

坚决拒绝第三方催收，要拒绝外围施压，不要让他们找你身边人作为第三方去催收。你是独立民事行为人，债务是个人的。

（3）收到小贷公司的律师函

不要紧张，律师函是律师为客户制定的关于本次贷款逾期事件的小贷公司方的“法律评价”。所谓律师函，实际就是一封合法的恐吓信。

（4）收到法院传票

此时你需要到场，基本不需要请律师。为了保证自己的合法权益，开庭前务必准备好贷款平台与你之间的转账记录，借到手多少，又还了多少，必须要有！

上面四种应对方法，你学会了吗？

面对各种催收手段，需要冷静、机智的面对。

不过呢，说到底，欠的钱，该还还是需要还的。

我国法律对于民间借贷有如下规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

所以呢，即使暂时手头没钱，也不能故意逃避或者是拒接小贷公司的电话哦！

正确的态度应该是积极主动的和小贷平台沟通，表明良好的还款意愿，主动和小贷平台沟通协调，作出大家都接受的还款计划。按时还款才是根本。

四、催收现状和未来

1、催收乱象

一方面，催收市场会出现暴力催收、侵犯隐私的现象，例如，进行电话轰炸，每天高达200个电话以上，而且通过虚拟的网络电话进行呼叫，或者通过非法手段获取逾期人同时朋友电话，转而对其进行电话骚扰。这种方式在短期内的效果较为明显，但长期看来，不具有持续性，将对催收平台自身产生极大不良的剩余影响，甚至出现违法乱纪行为，催收平台也将因此付出惨重的代价。

另一方面，催收人员自身可能面临安全问题，这主要来源于两个方面，一个是人身伤害，与逾期当事人发生肢体冲突，二是收到法律处罚，催收行为不当引发的相应处罚。

2、催收未来

（1）催收人员应该提高法律意识，文明催收。

首先，在催收过程中学会收集和固定证据，例如通过录音笔、收集录像等手段进行现场记录，并学会自我保护。其次，学会自律，避免侮辱、辱骂当事人等侵犯人身权和财产权的行为。最后，催收过程中要规避因肢体冲突而引发的后果，建议每个外出催收的人员应购置人身保险。

（2）加强监管

各地方政府应加快完善催收行业规范文件的出台，指引行业健康积极向上发展。